Origen de los fondos: qué te pide en realidad tu exchange

Tenías ETH desde 2021. En junio lo pasaste a un exchange, vendiste una parte y pediste retirar euros a tu banco. La retirada no salió. En su lugar apareció un ticket: aporta documentación que acredite el origen de estos fondos.

Nada ha cambiado en ti. Han cambiado las reglas que te rodean.

Por qué te lo preguntan ahora

En Europa entraron en vigor dos cosas con dieciocho meses de diferencia.

Desde el 30 de diciembre de 2024, el Reglamento revisado de la UE sobre transferencias de fondos obliga a los proveedores de servicios de criptoactivos a recabar y transmitir los datos completos del ordenante y del beneficiario en cada transferencia que gestionan. Nombre, número de cuenta, dirección o documento de identidad, fecha de nacimiento. No hay importe mínimo. Una transferencia de 40 € arrastra la misma obligación de datos que una de 400.000 €.

Después, el 1 de julio de 2026 se cerró el régimen transitorio de MiCA. Las firmas que operaban con antiguos registros nacionales tenían que estar plenamente autorizadas o dejar de dar servicio a clientes de la UE. De las más de 3.000 empresas cripto activas en Europa, unas 290 contaban con autorización MiCA completa en esa fecha. Las que siguen en pie son las que ahora aplican las reglas en serio, porque su licencia depende de ello.

El siguiente paso ya tiene fecha. El Reglamento europeo contra el blanqueo de capitales, (UE) 2024/1624, se aplica a las empresas cripto desde el 10 de julio de 2027. Exige diligencia debida completa en operaciones ocasionales de 1.000 € o más, y prohíbe de plano las cuentas anónimas y las monedas de privacidad. Ningún equipo de cumplimiento va a esperar a 2027 para ir cogiendo la costumbre.

Qué lo dispara de verdad

Las revisiones de origen de fondos rara vez son aleatorias, y casi nunca tienen que ver contigo. Tienen que ver con el recorrido de tus monedas.

Es probable que llegue una petición si tu depósito viene de un mezclador, un puente, una plataforma de juego, una operación entre particulares, un tercero que no eres tú o un exchange que la plataforma receptora clasifica como de alto riesgo. Un depósito grande que no encaja con el perfil que diste al registrarte provoca lo mismo. Y también una cartera que llevaba años quieta y de pronto se mueve.

El motivo de que esos filtros se hayan apretado está a la vista en las cifras. Chainalysis situó las entradas ilícitas de cripto en al menos 154.000 millones de dólares en 2025, un salto del 162 % respecto al año anterior. La elusión de sanciones explicó unos 104.000 millones de esa cifra; los fondos robados, 3.400 millones; el ransomware, unos 820 millones. Las stablecoins canalizaron el 84 % del volumen de transacciones ilícitas. Solo los hackers vinculados a Corea del Norte se llevaron 2.020 millones de dólares en 2025, un 51 % más que en 2024, y el hackeo de Bybit de febrero valía por sí solo cerca de 1.500 millones.

El terreno tampoco se queda quieto. El 7 de agosto de 2026, el Tesoro de EE. UU. sancionó a dos exchanges más, Shelbit y Aban Tether, dentro de su campaña Economic Fury contra las redes financieras iraníes. TRM Labs rastreó más de 6.300 millones de dólares en flujos a través de Shelbit, una plataforma registrada en Dubái, entre mayo de 2024 y marzo de 2026. La OFAC designó también a su operador y a un conjunto de sociedades pantalla en Georgia, Polonia y los Emiratos Árabes Unidos.

Léelo como usuario, no como analista regulatorio. El 6 de agosto, cualquier cartera que hubiera operado a través de esas plataformas estaba limpia para las herramientas de screening. El 8 de agosto quedaba a un salto de una entidad sancionada. Tu historial no se queda quieto, porque las listas tampoco.

Documentos, no explicaciones

El error más común es responder a la pregunta en prosa. Un equipo de cumplimiento no puede archivar un párrafo. Necesita pruebas materiales.

Lo que suele cerrar una petición:

• Extractos bancarios que muestren el dinero fiat con el que compraste las criptomonedas en su día.
• Historial de operaciones o una exportación en CSV del exchange donde compraste originalmente.
• Nóminas, facturas o un contrato firmado si las criptomonedas fueron ingresos.
• Una declaración de la renta o un contrato de compraventa si vino de la venta de un inmueble, la salida de un negocio o una herencia.
• El rastro on-chain: los hashes de transacción que conectan la compra original con la cartera desde la que depositaste.

Si los registros originales ya no existen —un exchange que cerró, una cartera de 2016—, dilo con claridad y aporta pruebas secundarias. Una declaración escrita acompañada de registros parciales suele aceptarse. El silencio no.

Dos apuntes prácticos. Responde dentro del plazo que te den aunque la respuesta esté incompleta; una respuesta perfecta pero tardía es peor que una parcial a tiempo. Y mantén la cuenta coherente con lo que declaraste al registrarte. La mayoría de las escaladas vienen de una discrepancia, no de un documento que falta.

La mitad que casi todo el mundo se salta

La gente demuestra bien la parte fiat. Casi nunca demuestra la parte de la cadena, porque nunca la ha mirado.

Si cobras en cripto a clientes, vendes en mercados entre particulares o aceptas un pago de alguien a quien conociste por internet, heredas su historial junto con su dinero. Esa es la parte por la que va a preguntar un exchange, y para entonces ya es tarde para elegir otra cosa.

Antes de aceptar un pago de una dirección que no conoces, pasa la dirección por una comprobación y lee lo que sale: coincidencias con listas de sanciones, exposición a mezcladores, vínculos con robos denunciados, qué antigüedad tiene realmente la cartera. Lleva segundos, y ocurre cuando todavía puedes decir que no. Hacerlo después solo te dice lo grave que ya es el problema.

Guarda el resultado. Un informe de screening fechado en el momento en que aceptaste los fondos es lo más sólido que puedes entregarle a un equipo de cumplimiento, porque demuestra que comprobaste cuando tocaba en lugar de montar una defensa a posteriori.

Si la cuenta ya está bloqueada

No abras una segunda cuenta en otro sitio y empieces a mover fondos de un lado a otro. Eso se lee como estratificación de fondos, y lo empeora todo.

Responde al ticket adjuntando los archivos. Pregunta, por escrito, qué depósito exactamente está en revisión y qué documentos lo cerrarían. Tienes derecho a una respuesta concreta, y una pregunta concreta es más difícil de dejar aparcada en una cola. Guarda todos los mensajes.

Si la plataforma retiene tus fondos durante semanas sin un proceso definido, escala el caso al regulador de su Estado miembro de origen y busca asesoramiento legal antes de firmar o aceptar nada. Una firma autorizada en la UE tiene un supervisor con nombre y apellidos y un cauce de reclamación. Úsalos.

Nada de esto significa que se sospeche de ti. El exchange está respondiendo a una pregunta que su propio regulador le va a hacer, y te la traslada. Los que salen de esto en días y no en meses son los que guardaron los recibos: los de los euros y los de las direcciones. Empieza a guardar los dos ahora, mientras nadie pregunta.